AmerykaÅ„skie banki odnotowaÅ‚y najwiÄ™ksze spadki depozytów od 39 lat – raport FDIC

W pierwszym kwartale tego roku amerykaÅ„skie banki odnotowaÅ‚y spadek depozytów o wartoÅ›ci 472 miliardów dolarów – informuje raport Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). To najwiÄ™kszy spadek od 39 lat, który wskazuje na wyzwania, jakim branża bankowa musiaÅ‚a stawić czoÅ‚a w czasie pandemii.

Dlaczego to jest ważne?

• Spadek depozytów w amerykaÅ„skich bankach oznacza wyzwanie dla stabilnoÅ›ci sektora finansowego.
• Ruchy depozytów powyżej poziomu gwarantowanego przez FDIC (250 000 dolarów na konto) przyczyniÅ‚y siÄ™ do spadku.
• Wzrost kosztów utrzymania klientów, zwiÄ…zany z odpÅ‚ywem depozytów, wpÅ‚ynÄ…Å‚ na spadek rentownoÅ›ci banków.

Najważniejsze informacje z raportu FDIC:

1. Spadek depozytów: W pierwszym kwartale br. amerykańskie banki straciły 472 miliardy dolarów depozytów. To największy spadek od czasu rozpoczęcia zbierania danych przez FDIC w 1984 roku. Oznacza to czwarty kwartał z rzędu, w którym odnotowano odpływ depozytów.
2. Przyczyna spadku: Główną przyczyną spadku było wycofywanie zdeponowanych środków przez klientów, którzy przekroczyli poziom 250 000 dolarów, gwarantowany przez FDIC, czyli przez klientów posiadających duże ilości środków na koncie. Wycofali oni 663 miliardy dolarów, podczas gdy zdeponowane środki objęte ubezpieczeniem wzrosły o 255 miliardów dolarów.
3. Problemy innych banków: Raport FDIC wskazuje na wzrost liczby banków znajdujÄ…cych siÄ™ na liÅ›cie „problemowych” do 43, a wartość ich aktywów siÄ™gnęła 58 miliardów dolarów. Banki na tej liÅ›cie zazwyczaj posiadajÄ… wiele sÅ‚aboÅ›ci, które zostaÅ‚y zidentyfikowane przez regulatorów, co może prowadzić do ich zamkniÄ™cia, chyba że problemy zostanÄ… szybko rozwiÄ…zane.
4. Spadek rentowności: Z raportu wynika również, że banki stały się mniej dochodowe w pierwszym kwartale w wyniku wzrostu stóp procentowych i wycofywania się klientów z depozytów. Wyższe koszty utrzymania klientów wpłynęły na spadek wskaźnika rentowności netto, który zmniejszył się o 7 punktów bazowych do 3,31%. Wynik ten wskazuje na to, że koszt pozyskania depozytów wzrósł szybciej niż dochód banków z udzielanych kredytów.
5. Prognozy i wyzwania: FDIC ostrzega, że branża bankowa nadal stoi przed poważnymi ryzykami związanymi z inflacją, wzrostem stóp procentowych, spowolnieniem gospodarczym i niepewnością geopolityczną. W rezultacie jakość kredytów i rentowność banków może się osłabić, co może prowadzić do bardziej restrykcyjnych zasad udzielania kredytów, wolniejszego wzrostu kredytów, większych kosztów rezerw na ryzyko i ograniczeń płynnościowych.