Ranking lokat bankowych (馃7,6%) | Lipiec 2025
Szukasz lokaty, kt贸ra da Ci zarobi膰 najwi臋cej w lipcu? 艢wietnie! Przygotowali艣my dla Ciebie zestawienie najlepszych lokat oferowanych przez banki w艂a艣nie na lipiec 2025. By u艂atwi膰 Ci podj臋cie 艣wiadomego wyboru, w zestawieniu znalaz艂o si臋 tak偶e por贸wnanie oferty lokat z rankingiem kont oszcz臋dno艣ciowych.聽
Jak powsta艂 ranking najwy偶ej oprocentowanych lokat na lipiec 2025 roku?
Ka偶da z lokat uwzgl臋dnionych w rankingu zosta艂a obj臋ta gwarancj膮 depozytu do okre艣lonej kwoty.
Niekt贸re z ofert dost臋pne s膮 w wersjach tak kr贸tko-, jak i d艂ugoterminowych, co odzwierciedlaj膮 tabele, ale skupili艣my si臋 na oprocentowaniu dost臋pnym w wariantach pasuj膮cych do danego zestawienia. Oprocentowanie jest tak偶e g艂贸wnym kryterium, kt贸rym kierowali艣my si臋, pozycjonuj膮c dan膮 lokat臋 w rankingu. Trzeba te偶 pami臋ta膰, 偶e podane stawki s膮 stawkami rocznymi, dlatego nie odzwierciedlaj膮 zysk贸w osi膮ganych na lokatach o kr贸tszym okresie trwania.聽
RANKING LOKAT KR脫TKOTERMINOWYCH – LIPIEC 2025
馃 Lokata Witaj w Nest Bank: 7,6%
Na pierwszym miejscu zestawienia lokat kr贸tkoterminowych znalaz艂a si臋 sze艣ciomiesi臋czna 鈥淟okata Witaj鈥 od Nest Banku ze sta艂ym, rocznym oprocentowaniem 7.6%. Z oferty mog膮 skorzysta膰 tylko nowi klienci banku, zak艂adaj膮c lokat臋 w ci膮gu miesi膮ca od otwarcia konta w Nest Bank, rozliczanego w z艂ot贸wkach.
馃Velolokata dla Aktywnych w VeloBank: 7%
Miejsce drugie to Velolokata dla Aktywnych od VeloBanku ze stawk膮 7% w skali roku (na 6 miesi臋cy). Oferta przeznaczona jest tylko dla nowych klient贸w, kt贸rzy udziel膮 zg贸d marketingowych, za艂o偶膮 konto osobiste oraz spe艂ni膮 warunek regularnych, miesi臋cznych wp艂yw贸w w wysoko艣ci minimum 2000 z艂.
馃 Lokata promocyjna z eKontem mo偶liwo艣ci w mBank: 6%
Trzecie najwy偶sze oprocentowanie w rankingu proponuje mBank z 3-miesi臋czn膮 lokat膮 zak艂adan膮 w ramach akcji promocyjnej. Skorzystanie z oferty wymaga otwarcia konta osobistego w mBanku. Promocja dotyczy tylko os贸b w wieku 18-24 lata.
Oprocentowanie lokat kr贸tkoterminowych – lipiec 2025
Otwarcie lokaty podczas zak艂adania konta osobistego (maksymalnie 1 lokata, za艂o偶ona w ci膮gu 30 dni od za艂o偶enia pierwszego konta w PLN w Nest). Oferta dla nowych klient贸w Nest Banku. Wymagane jest posiadanie konta osobistego i spe艂nienie warunk贸w aktywno艣ci (np. regularne wp艂ywy na konto) w celu utrzymania podwy偶szonego oprocentowania.
Wymagane konto osobiste.
VeloLokata dla Aktywnych to specjalna oferta oszcz臋dno艣ciowa VeloBanku skierowana do klient贸w, kt贸rzy nie korzystali wcze艣niej z jego produkt贸w oszcz臋dno艣ciowych. Lokata oferuje atrakcyjne 7% w skali roku na okres 6 miesi臋cy, przy wp艂acie od 1000 do 50 000 z艂. Warunkiem skorzystania z promocji jest posiadanie konta osobistego w VeloBanku, regularne wp艂ywy min. 2000 z艂 miesi臋cznie oraz wyra偶enie zg贸d marketingowych. Zerwanie lokaty przed czasem skutkuje utrat膮 odsetek, a po zako艅czeniu okresu depozyt odnawia si臋 automatycznie, lecz ju偶 na mniej korzystnych warunkach.
Tylko dla nowych klient贸w w wieku 18-24 lata
Lokata oferuj膮ca roczne oprocentowanie 6% na 3 miesi膮ce to promocyjna oferta mBanku dost臋pna dla os贸b w wieku 18-24 lata, kt贸re wezm膮 udzia艂 w akcji 鈥濵og臋 jeszcze wi臋cej 鈥 IV edycja鈥. Aby skorzysta膰 z oferty, nale偶y otworzy膰 eKonto Mo偶liwo艣ci w okresie od 28 maja do 30 wrze艣nia 2025 roku oraz aktywnie korzysta膰 z rachunku, spe艂niaj膮c wskazane warunki (w艣r贸d nich znajdziemy m.in. p艂atno艣ci telefonem, przelewy na numer telefonu czy wp艂ywy na konto). Po spe艂nieniu wymaga艅 bank udost臋pni nam lokat臋 za po艣rednictwem aplikacji mobilnej lub serwisu transakcyjnego. Lokata nie wymaga posiadania rachunku eKonto mo偶liwo艣ci i uruchomienia lokaty z dedykowanego linku w systemie bankowym.
Lokata Facto to produkt oszcz臋dno艣ciowy oferowany przez polski oddzia艂 BFF Bank S.p.A., pozwalaj膮cy pomno偶y膰 kapita艂 dzi臋ki oprocentowaniu do 5.25% w skali roku (w przypadku lokaty 3-miesi臋cznej). Minimalna kwota lokaty to 5000 z艂, a okres jej trwania mo偶e wynosi膰 od 1 do nawet 60 miesi臋cy. Dodatkow膮 korzy艣ci膮 z Lokaty Facto jest brak dodatkowych op艂at za prowadzenie rachunku depozytowego i realizacj臋 przelew贸w. 艢rodki obj臋te s膮 gwarancj膮 bezpiecze艅stwa depozyt贸w do kwoty 100 tys. euro.聽
Wymaga dope艂nienia formalno艣ci pozwalaj膮cych na opodatkowanie odsetek wed艂ug polskich przepis贸w (19% vs 25% wg. prawa austriackiego)
Inbank oferuje nowym klientom 3-miesi臋czn膮 Lokat臋 na Start z oprocentowaniem 5% w skali roku. Mo偶na na niej ulokowa膰 do 50鈥000 z艂, bez konieczno艣ci zak艂adania konta osobistego. Z oferty mog膮 skorzysta膰 wy艂膮cznie osoby, kt贸re dot膮d nie posiada艂y 偶adnej lokaty w Inbanku. Wystarczy za艂o偶y膰 lokat臋 online i wp艂aci膰 艣rodki w ci膮gu 5 dni. Zerwanie lokaty przed czasem oznacza utrat臋 odsetek. Po zako艅czeniu depozytu mo偶liwe jest jego automatyczne odnowienie z dodatkowym bonusem +0,1% do oprocentowania.
Esto艅ski Inbank ze swoj膮 standardow膮 lokat膮 oferuje klientom sta艂e, roczne oprocentowanie, zale偶ne od okresu trwania. Warianty 6 i 12-miesi臋czne oferuj膮 najwy偶sz膮 stawk臋 w wysoko艣ci 5%. Chocia偶 limit depozytu wynosi tutaj zaledwie 50 000 z艂, Inbank nie ustali艂 ogranicze艅 co do liczby lokat mo偶liwych do za艂o偶enia przez jednego klienta i w sumie, mo偶e on zdeponowa膰 tutaj 艣rodki do kwoty 1 mln z艂.
Zerwanie lokaty przed terminem powoduje utrat臋 odsetek
Lokata Online Nowe 艢rodki to oferta dla os贸b chc膮cych ulokowa膰 nadwy偶ki finansowe na korzystnych warunkach. Oprocentowanie wynosi 4.5% w skali roku dla lokaty 2-miesi臋cznej oraz 4.2 i 4 dla lokat 3 i 6-miesi臋cznych. Lokata przeznaczona jest tylko dla nowych 艣rodk贸w, czyli nadwy偶ki ponad saldo na lokatach w Santander Consumer Banku na dzie艅 10 czerwca 2025. Z oferty mo偶na skorzysta膰 zak艂adaj膮c lokat臋 online. Nie wymaga posiadania konta osobistego.
Zerwanie lokaty przed terminem powoduje utrat臋 odsetek
Lokata Online Nowe 艢rodki to oferta dla os贸b chc膮cych ulokowa膰 nadwy偶ki finansowe na korzystnych warunkach. Oprocentowanie si臋ga 4.5% w skali roku (dla lokat 3 i 4-miesi臋cznych), a 艣rodki mo偶na zdeponowa膰 na okres od 1 do 36 miesi臋cy. Lokata przeznaczona jest tylko dla nowych 艣rodk贸w, czyli nadwy偶ki ponad saldo na lokatach w Santander Consumer Banku na dzie艅 25 czerwca 2025. Z oferty mo偶na skorzysta膰 zak艂adaj膮c lokat臋 online. Nie wymaga posiadania konta osobistego.
Lokata w Euro oferowana przez Inbank to propozycja dla os贸b, kt贸re chc膮 pomna偶a膰 oszcz臋dno艣ci zgromadzone w walucie euro. Produkt cechuje si臋 sta艂ym oprocentowaniem, uzale偶nionym od wybranego okresu trwania lokaty (od 3 do 12 miesi臋cy). Zyski s膮 naliczane bez konieczno艣ci spe艂niania dodatkowych warunk贸w, a sam proces zak艂adania i obs艂ugi lokaty odbywa si臋 w pe艂ni online. Bezpiecze艅stwo 艣rodk贸w gwarantuje esto艅ski fundusz gwarancyjny, chroni膮cy depozyty do 100 000 euro na osob臋.
RANKING LOKAT D艁UGOTERMINOWYCH – CZERWIEC 2025
W zestawieniu lokat d艂ugoterminowych znalaz艂y si臋 trzy pozycje. Najwy偶sz膮 stawk臋 proponuje Lokata w CA AutoBank, oferuj膮ca roczne oprocentowanie 5.5% (okres trwania lokaty wynosi 12 miesi臋cy).
Brak kapitalizacji odsetek w trakcie trwania 鈥 wyp艂ata na koniec okresu
Brak odsetek przy wcze艣niejszym zerwaniu lokaty
Oprocentowanie lokaty we w艂oskim CA Auto Bank wynosi 5.80% w skali roku i jest sta艂e przez ca艂y okres jej trwania. Minimalna kwota wynosi zaledwie 100 z艂, co sprawia, 偶e oferta dost臋pna jest r贸wnie偶 dla pocz膮tkuj膮cych oszcz臋dzaj膮cych. Produkt dost臋pny jest przez platform臋 Raisin, kt贸ra umo偶liwia zak艂adanie depozyt贸w w europejskich bankach z poziomu jednego konta internetowego.
Lokata zak艂adana online
Inbank oferuje sta艂e oprocentowanie w przedziale od 3% do 5%, zale偶nie od wybranego okresu 鈥 od 1 miesi膮ca a偶 do 5 lat. Maksymalna kwota depozytu na jednej lokacie wynosi 50 tys. z艂, jednak klient mo偶e posiada膰 wiele lokat, a偶 do 艂膮cznego limitu 1 mln z艂. Oferta dost臋pna dla nowych i obecnych klient贸w. Zdeponowane 艣rodki obj臋te s膮 esto艅sk膮 gwarancj膮 do kwoty 100 000 euro. W przypadku wcze艣niejszego zerwania depozytu bank nie wyp艂aca odsetek.
Aion Bank oferuje lokat臋 terminow膮 ze sta艂ym oprocentowaniem 4.75% w skali roku. Depozyt mo偶e zosta膰 za艂o偶ony na okres od 3 do 24 miesi臋cy, a minimalna kwota nie jest okre艣lona 鈥 klient mo偶e ulokowa膰 dowoln膮 sum臋 a偶 do 1 000 000 z艂. Lokata dost臋pna jest zar贸wno dla nowych, jak i obecnych klient贸w banku, jednak jej za艂o偶enie wymaga posiadania konta osobistego. Zak艂adanie lokaty odbywa si臋 za po艣rednictwem aplikacji bankowej.聽
W przypadku wcze艣niejszego zerwania depozytu klient traci naliczone odsetki. 艢rodki zdeponowane na lokacie, do r贸wnowarto艣ci 100 000 euro, obj臋te s膮 ochron膮 Belgijskiego Funduszu Gwarancyjnego.
艢rednie oprocentowanie lokat z uwagi na okres trwania
Na wykresie wida膰, 偶e najwy偶szy procent oferuj膮 lokaty o okresach trwania 3 oraz 12 miesi臋cy – kolejno jest to 4.91 i 4.9%. Depozyty 6-miesi臋czne oraz przekraczaj膮ce okres 12 miesi臋cy oferuj膮 艣rednie stawki na poziomie 4.62 i 3.37%. Mo偶emy zauwa偶y膰 tak偶e spadek 艣rednich stawek lokat o najkr贸tszych terminach w por贸wnaniu z rankingiem z poprzedniego miesi膮ca.
Lokaty vs konta oszcz臋dno艣ciowe: por贸wnanie ofert z ranking贸w na czerwiec 2025
Je艣li por贸wnamy stawki z rankingu lokat z oprocentowaniem kont oszcz臋dno艣ciowych z drugiego zestawienia, oka偶e si臋, 偶e konta oferuj膮 klientom nieco wy偶sze oprocentowanie 鈥 6.06% dla kont i 4.45% dla lokat. Wynika to jednak z promocyjnych stawek ustalanych przez banki, kt贸re maj膮 na celu przyci膮gni臋cie klient贸w. Stawki te s膮 ograniczone czasowo i wi膮偶膮 si臋 z konieczno艣ci膮 spe艂nienia okre艣lonych warunk贸w.
Gdy por贸wnamy roczne oprocentowanie lokat ze standardowymi stawkami kont oszcz臋dno艣ciowych, sytuacja wygl膮da zupe艂nie inaczej. Lokaty oferuj膮 przeci臋tnie 4.45%, podczas gdy konta oszcz臋dno艣ciowe proponuj膮 klientom 1.29%.
Poza promocj膮, wyb贸r mi臋dzy lokat膮 a kontem oszcz臋dno艣ciowym jest wi臋c przede wszystkim wyborem mi臋dzy wy偶szym zyskiem osi膮gni臋tym kosztem zamro偶enia pieni臋dzy na d艂u偶szy okres na lokacie, a elastyczno艣ci膮 konta oszcz臋dno艣ciowego.
Oprocentowanie lokat w 2025 roku b臋dzie spada膰: po ostatniej obni偶ce NBP, rynek spodziewa si臋 kolejnych ci臋膰
Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszcz臋dno艣ciowych w Polsce jest bezpo艣rednio powi膮zane z poziomem st贸p procentowych ustalanych przez Rad臋 Polityki Pieni臋偶nej (wysokie stopy sprzyjaj膮 atrakcyjniejszemu oprocentowaniu depozyt贸w).
Po czerwcowej pauzie oraz konferencji prezesa NBP, Adama Glapi艅skiego, kt贸ry podkre艣li艂 brak po艣piechu w dalszych ci臋ciach, ekonomi艣ci przesun臋li prognozy kolejnej obni偶ki na wrzesie艅. Rynek spodziewa si臋, 偶e na lipcowym posiedzeniu Rada Polityki Pieni臋偶nej najprawdopodobniej pozostawi stopy procentowe bez zmian (obecnie referencyjna stopa procentowa NBP pozostaje na poziomie 5.25%, a depozytowa 鈥 4.75%.
Wykres inflacji i wysoko艣ci st贸p procentowych w Polsce. 殴r贸d艂o: Tradingeconomics
Ekonomi艣ci Santander BP, mBanku, i PKO BP uznaj膮 wrzesie艅 za najbardziej prawdopodobny termin kolejnego ci臋cia, kt贸re mia艂oby wynie艣膰 25 punkt贸w bazowych. Jesieni膮 mo偶liwa jest jeszcze jedna redukcja o podobnej skali, co oznacza艂oby zako艅czenie roku ze stop膮 referencyjn膮 w okolicach 4.75%.
Jeszcze do niedawna, trzymuj膮ce si臋 na wysokich poziomach stopy procentowe wspiera艂y atrakcyjne oprocentowanie lokat bankowych, jednak po majowej obni偶ce o 50pb, banki zacz臋艂y dostosowywa膰 swoj膮 ofert臋 do nowych warunk贸w. W najbli偶szym czasie trend ten powinien tylko post臋powa膰.
FAQ
Jakie lokaty s膮 najlepsze na lipiec 2025?
Najwy偶sze oprocentowanie w艣r贸d lokat kr贸tkoterminowych oferuje aktualnie Nest Bank: 7,6%. Lokat膮 d艂ugoterminow膮 z najwy偶sz膮 stawk膮 jest lokata w CA Auto Bank: 5.8%.
Lokata a konto oszcz臋dno艣ciowe - co wybra膰?
Lokata cz臋sto zapewnia wy偶sze oprocentowanie, ale zamra偶a 艣rodki na okre艣lony czas, podczas gdy konto oszcz臋dno艣ciowe jest bardziej elastyczne i oferuje dost臋p do pieni臋dzy w dowolnym momencie, kosztem ni偶szej stawki. Wyb贸r zale偶y wi臋c od tego, czy priorytetem jest maksymalizacja zysk贸w czy mo偶liwo艣膰 swobodnego korzystania z oszcz臋dno艣ci.
Jak jest najlepsza lokata bez konta na lipiec 2025?
Najwy偶ej oprocentowan膮 lokat膮 nie wymagaj膮c膮 zak艂adania konta osobistego, jest Lokata Na Start od InBanku: 5%.
Czy mog臋 wcze艣niej wyp艂aci膰 pieni膮dze z lokaty?
W wi臋kszo艣ci przypadk贸w wcze艣niejsze zerwanie lokaty oznacza utrat臋 odsetek.
Jak w Polsce opodatkowane s膮 odsetki z lokat?
W Polsce, odsetki, kt贸re uzyskasz z lokaty zostan膮 pomniejszone o 19%, kt贸re zostanie odprowadzone na rzecz Skarbu Pa艅stwa. Podatek ten to tzw. Podatek Belki.
Czy lokaty s膮 bezpieczne?
Lokaty w polskich bankach nale偶膮 do jednych z najbezpieczniejszych sposob贸w inwestowania, poniewa偶 obj臋te s膮 gwarancj膮 depozyt贸w Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do kwoty 100 000 euro. Podejmowane ryzyko jest wi臋c minimalne. Jednak偶e w przypadku lokat w bankach zagranicznych, je艣li s膮 one obj臋te gwarancj膮 depozyt贸w przez odpowiednik BFG w danym kraju, 艣rodki s膮 r贸wnie偶 chronione, ale ew. proces odzyskiwania pieni臋dzy mo偶e potrwa膰 d艂u偶ej.
Czy mog臋 za艂o偶y膰 lokat臋 przez internet?
Tak – wi臋kszo艣膰 bank贸w pozwala na za艂o偶enie lokat online. Mo偶esz zrobi膰 to w systemie bankowo艣ci internetowej lub poprzez aplikacj臋 mobiln膮 banku.
