Ranking lokat bankowych (🥇7,6%) | Czerwiec 2025
Szukasz lokaty, która da Ci zarobić najwięcej w czerwcu? Świetnie! Przygotowaliśmy dla Ciebie zestawienie najlepszych lokat oferowanych przez banki właśnie na czerwiec 2025. By ułatwić Ci podjęcie świadomego wyboru, w zestawieniu znalazło się także porównanie oferty lokat z rankingiem kont oszczędnościowych.
Jak powstał ranking najwyżej oprocentowanych lokat na czerwiec 2025 roku?
Każda z lokat uwzględnionych w rankingu została objęta gwarancją depozytu do określonej kwoty.
Niektóre z ofert dostępne są w wersjach tak krótko-, jak i długoterminowych, co odzwierciedlają tabele, ale skupiliśmy się na oprocentowaniu dostępnym w wariantach pasujących do danego zestawienia. Oprocentowanie jest także głównym kryterium, którym kierowaliśmy się, pozycjonując daną lokatę w rankingu. Trzeba też pamiętać, że podane stawki są stawkami rocznymi, dlatego nie odzwierciedlają zysków osiąganych na lokatach o krótszym okresie trwania.
RANKING LOKAT KRÓTKOTERMINOWYCH – CZERWIEC 2025
🥇 Lokata Witaj w Nest Bank: 7,6%
Na pierwszym miejscu zestawienia lokat krótkoterminowych znalazła się sześciomiesięczna “Lokata Witaj” od Nest Banku ze stałym, rocznym oprocentowaniem 7.6%. Z oferty mogą skorzystać tylko nowi klienci banku, zakładając lokatę w ciągu miesiąca od otwarcia konta w Nest Bank, rozliczanego w złotówkach.
🥈 Lokata na Start w Alior Banku: 7%
Miejsce drugie zajęła „Lokata na start” od Alior Banku, oferująca roczne oprocentowanie rzędu 7%. Promocja dotyczy 90 dni – po upływie tego okresu, oprocentowanie lokaty spada. Skorzystać z oferty mogą te osoby, które w ciągu ostatnich 3 lat nie miały w Alior Banku rachunku oszczędnościowo rozliczeniowego.
🥉 Velolokata dla Aktywnych w VeloBank: 7%
Miejsce trzecie to Velolokata dla Aktywnych od VeloBanku ze stawką 7% w skali roku (na 6 miesięcy). Oferta przeznaczona jest tylko dla nowych klientów, którzy udzielą zgód marketingowych, założą konto osobiste oraz spełnią warunek regularnych, miesięcznych wpływów w wysokości minimum 2000 zł.
Oprocentowanie lokat krótkoterminowych – czerwiec 2025
Otwarcie lokaty podczas zakładania konta osobistego (maksymalnie 1 lokata, założona w ciągu 30 dni od założenia pierwszego konta w PLN w Nest). Oferta dla nowych klientów Nest Banku. Wymagane jest posiadanie konta osobistego i spełnienie warunków aktywności (np. regularne wpływy na konto) w celu utrzymania podwyższonego oprocentowania.
Wymagane konto osobiste.
VeloLokata dla Aktywnych to specjalna oferta oszczędnościowa VeloBanku skierowana do klientów, którzy nie korzystali wcześniej z jego produktów oszczędnościowych. Lokata oferuje atrakcyjne 7% w skali roku na okres 6 miesięcy, przy wpłacie od 1000 do 50 000 zł. Warunkiem skorzystania z promocji jest posiadanie konta osobistego w VeloBanku, regularne wpływy min. 2000 zł miesięcznie oraz wyrażenie zgód marketingowych. Oferta dostępna jest do 15 maja 2025 r. Zerwanie lokaty przed czasem skutkuje utratą odsetek, a po zakończeniu okresu depozyt odnawia się automatycznie, lecz już na mniej korzystnych warunkach.
Wymagane konto osobiste (Alior Konto lub Konto Jakże Osobiste)
Lokata musi zostać otwarta w ciągu 14 dni od założenia konta osobistego
Lokata na Start oferuje trwające 3 miesiące, promocyjne oprocentowanie wynoszące 7% w skali roku – bez potrzeby wykonywania transakcji kartą czy zapewniania wpływów. Lokata przeznaczona jest dla osób, które w ciągu ostatnich 3 lat nie posiadały konta osobistego w Alior Banku. Po upływie 90 dni lokata odnawia się automatycznie z niższym oprocentowaniem.
Bezpieczeństwo środków do 100 000 euro gwarantuje niemiecki odpowiednik BFG
Zerwanie lokaty przed ustalonym terminem oznacza utratę połowy naliczonych odsetek
Tylko dla nowych klientów
Lokata Promocyjna to atrakcyjny depozyt terminowy dostępny w ramach promocji kont osobistych w mBanku. Roczne oprocentowanie wynosi 7.2% dla posiadaczy mKonta Intensive oraz 7% dla eKonta do usług, a maksymalna kwota lokaty to odpowiednio 50 000 zł i 25 000 zł. Okres trwania lokaty to 3 miesiące.
Lokatę z promocyjnym oprocentowaniem można założyć w ciągu 30 dni od założenia rachunku osobistego w mBanku.
Nie wymaga otwarcia konta osobistego
Oferowane, roczne oprocentowanie to 6.2%, a lokata dostępna jest w wariantach 3 i 6-miesięcznym, oferuje jedną z wyższych maksymalnych kwot depozytu w zestawieniu oraz nie wymaga od nas otwarcia konta osobistego w banku HoistSpar (wystarczy konto na platformie Raisin).
Wymaga dopełnienia formalności pozwalających na opodatkowanie odsetek według polskich przepisów (19% vs 25% wg. prawa austriackiego)
Lokata Facto to produkt oszczędnościowy oferowany przez polski oddział BFF Bank S.p.A., pozwalający pomnożyć kapitał dzięki oprocentowaniu do 5.5% w skali roku. Minimalna kwota lokaty to 5000 zł, a okres jej trwania może wynosić od 1 do nawet 60 miesięcy. Dodatkową korzyścią z Lokaty Facto jest brak dodatkowych opłat za prowadzenie rachunku depozytowego i realizację przelewów. Środki objęte są gwarancją bezpieczeństwa depozytów do kwoty 100 tys. euro.
Inbank oferuje nowym klientom 3-miesięczną Lokatę na Start z oprocentowaniem 5% w skali roku. Można na niej ulokować do 50 000 zł, bez konieczności zakładania konta osobistego. Z oferty mogą skorzystać wyłącznie osoby, które dotąd nie posiadały żadnej lokaty w Inbanku. Wystarczy założyć lokatę online i wpłacić środki w ciągu 5 dni. Zerwanie lokaty przed czasem oznacza utratę odsetek. Po zakończeniu depozytu możliwe jest jego automatyczne odnowienie z dodatkowym bonusem +0,1% do oprocentowania.
Estoński Inbank ze swoją standardową lokatą oferuje klientom stałe, roczne oprocentowanie, zależne od okresu trwania. Warianty 6 i 12-miesięczne oferują najwyższą stawkę w wysokości 5%. Chociaż limit depozytu wynosi tutaj zaledwie 50 000 zł, Inbank nie ustalił ograniczeń co do liczby lokat możliwych do założenia przez jednego klienta i w sumie, może on zdeponować tutaj środki do kwoty 1 mln zł.
Zerwanie lokaty przed terminem powoduje utratę odsetek
Lokata Online Nowe Środki to oferta dla osób chcących ulokować nadwyżki finansowe na korzystnych warunkach. Oprocentowanie sięga 4.5% w skali roku (dla lokat 3 i 4-miesięcznych), a środki można zdeponować na okres od 1 do 36 miesięcy. Lokata przeznaczona jest tylko dla nowych środków, czyli nadwyżki ponad saldo na lokatach w Santander Consumer Banku na dzień 10 lutego 2025. Z oferty można skorzystać zakładając lokatę online. Nie wymaga posiadania konta osobistego.
Lokata w Euro oferowana przez Inbank to jedyna w rankingu propozycja dla osób, które chcą pomnażać oszczędności zgromadzone w walucie euro. Produkt cechuje się stałym oprocentowaniem, uzależnionym od wybranego okresu trwania lokaty (od 3 do 12 miesięcy). Zyski są naliczane bez konieczności spełniania dodatkowych warunków, a sam proces zakładania i obsługi lokaty odbywa się w pełni online. Bezpieczeństwo środków gwarantuje estoński fundusz gwarancyjny, chroniący depozyty do 100 000 euro na osobę.
RANKING LOKAT DŁUGOTERMINOWYCH – CZERWIEC 2025
W zestawieniu lokat długoterminowych znalazły się trzy pozycje. Najwyższą stawkę proponuje Lokata 5 Plus od Volkswagen Banku, oferująca roczne oprocentowanie 5.5% (okres trwania Lokaty 5 Plus może wynosić 1-10 lat).
Okres trwania może wynosić od 1 do 10 lat. Minimalna kwota depozytu zaczyna się od 1000 złotych, a w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty, bank gwarantuję wypłatę połowy odsetek.
Aion Bank oferuje lokatę terminową ze stałym oprocentowaniem 5.2% w skali roku. Depozyt może zostać założony na okres 12 miesięcy, a minimalna kwota nie jest określona – klient może ulokować dowolną sumę aż do 1 000 000 zł. Lokata dostępna jest zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów banku, jednak jej założenie wymaga posiadania konta osobistego Aion Easy. Zakładanie lokaty odbywa się za pośrednictwem aplikacji bankowej.
W przypadku wcześniejszego zerwania depozytu klient traci naliczone odsetki. Środki zdeponowane na lokacie, do równowartości 100 000 euro, objęte są ochroną Belgijskiego Funduszu Gwarancyjnego.
Lokata zakładana online
Inbank oferuje stałe oprocentowanie w przedziale od 3% do 5%, zależnie od wybranego okresu – od 1 miesiąca aż do 5 lat. Maksymalna kwota depozytu na jednej lokacie wynosi 50 tys. zł, jednak klient może posiadać wiele lokat, aż do łącznego limitu 1 mln zł. Oferta dostępna dla nowych i obecnych klientów. Zdeponowane środki objęte są estońską gwarancją do kwoty 100 000 euro. W przypadku wcześniejszego zerwania depozytu bank nie wypłaca odsetek.
Średnie oprocentowanie lokat z uwagi na okres trwania
Na wykresie widzimy, że najwyższy procent oferują lokaty o okresach trwania 3 oraz 6 miesięcy – kolejno jest to 5.77 i 5.44%. Depozyty 12 miesięczne oraz przekraczające ten okres oferują średnią stawkę na poziomie 4.24 i 3%. Możemy zauważyć także spadek średnich stawek w porównaniu z rankingiem z poprzedniego miesiąca.
Lokaty vs konta oszczędnościowe: porównanie ofert z rankingów na czerwiec 2025
Jeśli porównamy stawki z rankingu lokat z oprocentowaniem kont oszczędnościowych z drugiego zestawienia, okaże się, że konta oferują klientom nieco wyższe oprocentowanie — 6,32% dla kont i 5,64% dla lokat. Wynika to jednak z promocyjnych stawek ustalanych przez banki, które mają na celu przyciągnięcie klientów. Stawki te są ograniczone czasowo i wiążą się z koniecznością spełnienia określonych warunków.
Gdy porównamy roczne oprocentowanie lokat ze standardowymi stawkami kont oszczędnościowych, sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Lokaty oferują przeciętnie 5,64%, podczas gdy konta oszczędnościowe proponują klientom nieco ponad 1.4%.
Poza promocją, wybór między lokatą a kontem oszczędnościowym jest więc przede wszystkim wyborem między wyższym zyskiem osiągniętym kosztem zamrożenia pieniędzy na dłuższy okres na lokacie, a elastycznością konta oszczędnościowego.
Oprocentowanie lokat w 2025 roku będzie spadać: po ostatniej obniżce NBP, rynek spodziewa się kolejnych cięć
Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych w Polsce jest bezpośrednio powiązane z poziomem stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej (wysokie stopy sprzyjają atrakcyjniejszemu oprocentowaniu depozytów).
Na majowym posiedzeniu RPP po raz pierwszy od października 2023 roku zdecydowała się na obniżkę stóp procentowych. Cięcie wyniosło 50 punktów bazowych, co oznacza, że referencyjna stopa NBP wynosi obecnie 5.25%, a depozytowa: 4.75%. W ten sposób, bank centralny zakończył trwający ponad rok okres stabilizacji stóp.
Decyzja nie była zaskoczeniem dla rynku – większość ekonomistów spodziewała się takiego ruchu. Teraz uwaga przesuwa się na kolejne miesiące, a wśród analityków rośnie przekonanie, że mamy do czynienia z początkiem dłuższego cyklu łagodzenia polityki pieniężnej. Niektórzy – jak analitycy Goldman Sachs – spodziewają się utrzymania stóp na obecnym poziomie w czerwcu i kolejnego cięcia w III kwartale.
Wykres inflacji i wysokości stóp procentowych w Polsce. Źródło: Tradingeconomics
Wstępne szacunki GUS wskazują, że inflacja CPI w maju wyniosła 4.1%, a w porównaniu z kwietniem spadła o 0.2%. Inflacja bazowa również kontynuuje trend spadkowy – ekonomiści Pekao szacują, że w maju wyniosła już tylko 3,3%. Komentujący te dane ekonomiści banku Pekao prognozują, że już w III kwartale inflacja CPI może osiągnąć cel inflacyjny NBP (2,5%) i utrzymać się w jego pobliżu do końca roku. Jeśli te scenariusze się zrealizują, Rada może kontynuować cięcia stóp procentowych – kolejne decyzje będą najpewniej zależeć od publikacji nowej projekcji inflacyjnej w lipcu.
Dotychczasowe wysokie stopy procentowe sprzyjały atrakcyjnemu oprocentowaniu lokat bankowych. Jednak wraz z rozpoczęciem cyklu obniżek, banki zaczną dostosowywać swoją ofertę do warunków rynkowych– co oznacza, że stawki na nowych lokatach mogą stopniowo spadać.
FAQ
Jakie lokaty są najlepsze na czerwiec 2025?
Najwyższe oprocentowanie wśród lokat krótkoterminowych oferuje aktualnie Nest Bank: 7,6%. Lokatą długoterminową z najwyższą stawką jest Lokata 5 Plus w Volkswagen Bank: 5.5%.
Lokata a konto oszczędnościowe - co wybrać?
Lokata często zapewnia wyższe oprocentowanie, ale zamraża środki na określony czas, podczas gdy konto oszczędnościowe jest bardziej elastyczne i oferuje dostęp do pieniędzy w dowolnym momencie, kosztem niższej stawki. Wybór zależy więc od tego, czy priorytetem jest maksymalizacja zysków czy możliwość swobodnego korzystania z oszczędności.
Jak jest najlepsza lokata bez konta na czerwiec 2025?
Najwyżej oprocentowaną lokatą nie wymagającą zakładania posiadania konta osobistego, jest Lokata HoistSpar dostępna przez platformę Raisin: 6.7%.
Czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze z lokaty?
W większości przypadków wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę odsetek.
Jak w Polsce opodatkowane są odsetki z lokat?
W Polsce, odsetki, które uzyskasz z lokaty zostaną pomniejszone o 19%, które zostanie odprowadzone na rzecz Skarbu Państwa. Podatek ten to tzw. Podatek Belki.
Czy lokaty są bezpieczne?
Lokaty w polskich bankach należą do jednych z najbezpieczniejszych sposobów inwestowania, ponieważ objęte są gwarancją depozytów Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do kwoty 100 000 euro. Podejmowane ryzyko jest więc minimalne. Jednakże w przypadku lokat w bankach zagranicznych, jeśli są one objęte gwarancją depozytów przez odpowiednik BFG w danym kraju, środki są również chronione, ale ew. proces odzyskiwania pieniędzy może potrwać dłużej.
Czy mogę założyć lokatę przez internet?
Tak – większość banków pozwala na założenie lokat online. Możesz zrobić to w systemie bankowości internetowej lub poprzez aplikację mobilną banku.
