Ranking lokat bankowych (🥇7,6%) | Kwiecień 2025
Szukasz lokaty, która da Ci zarobić najwięcej w kwietniu? Świetnie! Przygotowaliśmy dla Ciebie zestawienie najlepszych lokat oferowanych przez banki właśnie na kwiecień 2025. By ułatwić Ci podjęcie świadomego wyboru, w zestawieniu znalazło się także porównanie oferty lokat z kontami oszczędnościowymi.
Jak powstał ranking najwyżej oprocentowanych lokat na kwiecień 2025 roku?
Do zestawienia trafiły przede wszystkim lokaty oferujące oprocentowanie stałe (przy czym niektóre długoterminowe warianty przedstawionych lokat wiążą się z oprocentowaniem zmiennym, o czym informujemy w opisach). Sam ranking został z kolei podzielony na dwie sekcje: lokat krótkoterminowych o okresie trwania od 3-6 miesięcy i długoterminowych – o okresie przekraczającym 12 miesięcy.
Każda z lokat uwzględnionych w rankingu została objęta gwarancją depozytu do określonej kwoty.
Niektóre z ofert dostępne są w wersjach tak krótko-, jak i długoterminowych, co odzwierciedlają tabele, ale skupiliśmy się na oprocentowaniu dostępnym w wariantach pasujących do danego zestawienia. Oprocentowanie jest także głównym kryterium, którym kierowaliśmy się, pozycjonując daną lokatę w rankingu. Trzeba także pamiętać, że podane stawki są stawkami rocznymi, dlatego nie odzwierciedlają zysków osiąganych na lokatach o krótszym okresie trwania.
RANKING LOKAT KRÓTKOTERMINOWYCH – KWIECIEŃ 2025
Na pierwszym miejscu zestawienia lokat krótkoterminowych znalazła się sześciomiesięczna “Lokata Witaj” od Nest Banku ze stałym, rocznym oprocentowaniem 7.6%. Z oferty mogą skorzystać tylko nowi klienci banku, zakładając lokatę w ciągu miesiąca od otwarcia konta w Nest Bank, rozliczanego w złotówkach.
Drugą pozycję zajęła ograniczona czasowo (obowiązuje do 27 maja), dostępna tylko dla nowych klientów, promocyjna lokata mBanku. W zależności od wybranego konta, oprocentowanie wynosi tu 7.2 lub 7%. Depozyt składamy na okres 3 miesięcy.
Ostatnie miejsce na podium przypadło “Lokacie dla Aktywnych” w VeloBanku z rocznym oprocentowaniem 7%. Lokatę zakładamy przy okazji otwarcia konta osobistego, a czas jej trwania wynosi 6 miesięcy, a maksymalny depozyt to 30 000 złotych.
Otwarcie lokaty podczas zakładania konta osobistego (maksymalnie 1 lokata, założona w ciągu 30 dni od założenia pierwszego konta w PLN w Nest). Oferta dla nowych klientów Nest Banku. Wymagane jest posiadanie konta osobistego i spełnienie warunków aktywności (np. regularne wpływy na konto) w celu utrzymania podwyższonego oprocentowania.
Lokata Promocyjna to atrakcyjny depozyt terminowy dostępny w ramach promocji kont osobistych w mBanku. Roczne oprocentowanie wynosi 7.2% dla posiadaczy mKonta Intensive oraz 7% dla eKonta do usług, a maksymalna kwota lokaty to odpowiednio 50 000 zł i 25 000 zł. Okres trwania lokaty to 3 miesiące.
Oferta skierowana jest wyłącznie do nowych klientów i obowiązuje do 27 maja 2025 r.
Lokatę z promocyjnym oprocentowaniem można założyć w ciągu 30 dni od założenia rachunku osobistego w mBanku
Nie wymaga otwarcia konta osobistego
Oferowane, roczne oprocentowanie to 6.7%, a lokata dostępna jest w wariantach 3 i 6-miesięcznym, oferuje jedną z wyższych maksymalnych kwot depozytu w zestawieniu oraz nie wymaga od nas otwarcia konta osobistego w banku HoistSpar (wystarczy konto na platformie Raisin).
Bezpieczeństwo środków do 100 000 euro gwarantuje niemiecki odpowiednik BFG
Zerwanie lokaty przed ustalonym terminem oznacza utratę połowy naliczonych odsetek
„Lokata Plus” jest dostępna dla nowych i obecnych klientów Toyota Banku i pozwala na wpłatę kwoty od 2 do 100 tysięcy złotych. Jednakże, klient może otworzyć do 10 lokat, dlatego w praktyce, bank pozwala na zdeponowanie maksymalnie 1 miliona złotych na depozytach o różnych różnych okresach trwania.
Wymaga dopełnienia formalności pozwalających na opodatkowanie odsetek według polskich przepisów (19% vs 25% wg. prawa austriackiego)
Estoński Inbank ze swoją standardową lokatą oferuje klientom stałe, roczne oprocentowanie, zależne od okresu trwania. Wariant 6-miesięczny oferuje drugą najwyższą stawkę w wysokości 5.15% (najwyższa to 5.25% dla okresu 12 miesięcy). Chociaż limit depozytu wynosi tutaj zaledwie 50 000 zł, Inbank nie ustalił ograniczeń co do liczby lokat możliwych do założenia przez jednego klienta i w sumie, może on zdeponować tutaj środki do kwoty 1 mln zł.
Zerwanie lokaty przed terminem powoduje utratę odsetek
Lokata Online Nowe Środki to oferta dla osób chcących ulokować nadwyżki finansowe na korzystnych warunkach. Oprocentowanie sięga 5% w skali roku (dla lokat 3 i 4-miesięcznych), a środki można zdeponować na okres od 1 do 36 miesięcy. Lokata przeznaczona jest tylko dla nowych środków, czyli nadwyżki ponad saldo na lokatach w Santander Consumer Banku na dzień 10 lutego 2025. Z oferty można skorzystać zakładając lokatę online. Nie wymaga posiadania konta osobistego.
Nowe Środki to nadwyżka środków pieniężnych ulokowanych przez Ciebie w dniu wpływu środków na lokatę, w stosunku do stanu środków pieniężnych na koniec 4.04.2025 r.
Konto osobiste nie jest wymagane.
RAKING LOKAT DŁUGOTERMINOWYCH – KWIECIEŃ 2025
2025
W zestawieniu lokat długoterminowych znalazły się trzy pozycje. Najwyższą stawkę proponuje lokata włoskiego banku CA Auto Bank, oferowana polskiemu klientowi dzięki platformie Raisin. W wariantach długoterminowych lokata oferuje roczne oprocentowanie na poziomie 5.7-5.8%, została objęta funduszem gwarancyjnym do kwoty 100 000 euro i nie wymaga zakładania konta osobistego.
Lokata przeznaczona dla nowych i obecnych klientów. W wersjach długoterminowych (od 1 roku) oferuje roczne oprocentowanie na poziomie 5.7-5.8% (w zależności od wybranego wariantu) i została objęta włoskim funduszem gwarancyjnym do kwoty w wysokości 100 000 euro.
Okres trwania może wynosić od 1 do 10 lat. Minimalna kwota depozytu zaczyna się od 1000 złotych, a w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty, bank gwarantuję wypłatę połowy odsetek.
Brak naliczenia odsetek w przypadku przedterminowego zerwania lokaty
Średnie oprocentowanie lokat z uwagi na okres trwania
Jak widać na poniższym wykresie, najwyższe stawki oferują klientom lokaty o okresie trwania 3 oraz 6 miesięcy: 6.97 i 7.1%. Lokaty z najlepszym oprocentowaniem to tutaj Lokata Promocyjna mBanku (w przypadku mKonta Intensive) oraz Lokata Witaj w Nest Banku. W przypadku depozytów 12-miesięcznych, średnia spada do poziomu 5.75%, a najlepszą jest oferta CA Auto Banku z platformy Raisin (5.8%). CA Auto Bank oferuje także najwyżej oprocentowaną lokatę (5.7%) wśród depozytów o okresie przekraczającym 12 miesięcy (średnie oprocentowanie to tutaj 5.17%).
Lokaty vs Konta oszczędnościowe
Jedną z najważniejszych różnic między lokatami a kontami oszczędnościowymi jest możliwość dysponowania środkami. Lokaty, w normalnych warunkach rynkowych często oferują także atrakcyjne oprocentowanie, jednak wymagają zamrożenia pieniędzy na czas ich trwania. Konta oszczędnościowe, niższy zysk rekompensują możliwością wypłaty środków na konto osobiste w dowolnie wybranym momencie.
Polityka banków chcących przyciągnąć klientów może jednak rzucać na rynek konta oszczędnościowe z atrakcyjnym, promocyjnym oprocentowaniem obowiązującym przez krótszy okres. Poniżej przedstawiliśmy 5 tego typu ofert, spośród których najwyższą stawki oferują konta oszczędnościowe Nest Banku.
RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH – KWIECIEŃ 2025
Konto oferuje stawkę 7.1% na okres 90 dni. Wymaga założenia rachunku osobistego w Nest Banku
Konieczne spełnienie wymagania wpływu wynagrodzenia w wysokości 2000 zł i ew. wykonania 10 transakcji kartą Nest Banku lub systemem Blik
Po 90 dniach, oprocentowanie spada do 2.5%
Konto przeznaczono dla klientów chcących systematycznie oszczędzać na konkretne cele. Użytkownik może korzystać z narzędzi organizujących odkładanie pieniędzy.
Promocja obowiązuje do 29 czerwca 2025 roku oferuje promocyjną stawkę 6%. Po 29 czerwca, klient może zachować środki, akceptując nową, niższą stawkę oferowaną przez bank, lub wycofać je z konta.
Oferta dostępna dla nowych i obecnych klientów. Tylko dla nowych środków (przekraczających saldo z 10.03.2025).
Nie wymaga konta osobistego.
Promocyjne oprocentowanie 5% dla nowych środków, przez okres 90 dni od pierwszej wpłaty (po okresie promocyjnym stawka spada do 1% rocznie).
Oprocentowanie lokat w 2025 roku może spadać: obniżki stóp procentowych NBP coraz bardziej prawdopodobne
Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych w Polsce jest bezpośrednio powiązane z poziomem stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej (wysokie stopy sprzyjają atrakcyjniejszemu oprocentowaniu depozytów). Na marcowym posiedzeniu, NBP po raz szesnasty z rzędu pozostawił stopy procentowe bez zmian – stopa referencyjna wciąż wynosi 5.75%, a depozytowa: 5.25%. Rynek spodziewa się także, że bank centralny podejmie taką samą decyzję podczas kolejnego posiedzenia 02.04.2025.
Wykres inflacji CPI i stóp procentowych w Polsce.
Tym samym Polska pozostaje krajem z jednym z najwyższych kosztów długu w Europie. Podczas gdy Europejski Bank Centralny stopniowo obniża stopy (ostatnia obniżka z 2.9 do 2.65%), RPP konsekwentnie trzyma się restrykcyjnej polityki. To z jednej strony przyciąga kapitał do kraju, a z drugiej – generuje problemy dla eksporterów (silna waluta obniża ich konkurencyjność na rynkach zagranicznych) i kredytobiorców. Naturalnie jest jednak korzystne dla osób chcących utrzymywać wartość pieniądza w lokatach.
W najbliższym czasie, ta sytuacja może jednak ulec zmianie. Chociaż oficjalny inflacyjny cel NBP znajduje się daleko stąd, bo na poziomie 2.5%, ostatnie prognozy makroekonomiczne wskazują na stopniowy spadek inflacji w najbliższych latach – według ankiety NBP, inflacja CPI, z obecnego poziomu 4.9% (odczyt z marca), do 2026 spaść do 3.2% (przy rozkładzie 2.4-4%) a do 2027 roku – do 2.7% (2-3.8%):
Typowe scenariusze inflacji średniorocznej w br. wynikające z prognoz ekspertów biorących udział w Ankiecie Makroekonomicznej mieszczą się między 3,7% a 4,7%, przy prognozie centralnej równej 4,1%. Zdaniem ekspertów, w latach 2026-2027 inflacja średnioroczna ulegnie obniżeniu. Typowe scenariusze na 2026 r. zawierają się między 2,4% a 4,0%, zaś na 2027 r.: między 2,0% a 3,8%. Prognozy centralne na te lata wynoszą, odpowiednio, 3,2% i 2,7%.
Z kolei jeden z ostatnich raportów ING mówi, że “‘inflacyjny płaskowyż’ z 1kw25 wyznaczył tegoroczny jej szczyt i od kwietnia będziemy obserwowali niższe odczyty”.
W związku z tym niektórzy oczekują, że RPP rozpocznie cykl obniżek już w III kwartale tego roku. Dla osób zainteresowanych ofertą lokat bankowych i kont oszczędnościowych oznacza to, że obecne, relatywnie atrakcyjne stawki mogą utrzymać się jeszcze przez kilka miesięcy, jednak w miarę zbliżania się obniżek NBP, banki mogą obniżyć oprocentowanie.
FAQ
Jakie lokaty są najlepsze na kwiecień 2025?
Najwyższe oprocentowanie wśród lokat krótkoterminowych oferuje aktualnie Nest Bank: 7,6%. Lokatą długoterminową z najwyższą stawką jest Lokata w CA AutoBank, dostępna przez platformę Raisin: 5,8%.
Lokata a konto oszczędnościowe - co wybrać?
Lokata często zapewnia wyższe oprocentowanie, ale zamraża środki na określony czas, podczas gdy konto oszczędnościowe jest bardziej elastyczne i oferuje dostęp do pieniędzy w dowolnym momencie, kosztem niższej stawki. Wybór zależy więc od tego, czy priorytetem jest maksymalizacja zysków czy możliwość swobodnego korzystania z oszczędności.
Jak jest najlepsza lokata bez konta na kwiecień 2025?
Najwyżej oprocentowaną lokatą nie wymagającą zakładania posiadania konta osobistego, jest Lokata dla Aktywnych w VeloBanku: 7%.
Czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze z lokaty?
W większości przypadków wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę odsetek.
Jak w Polsce opodatkowane są odsetki z lokat?
W Polsce, odsetki, które uzyskasz z lokaty zostaną pomniejszone o 19%, które zostanie odprowadzone na rzecz Skarbu Państwa. Podatek ten to tzw. Podatek Belki.
Czy lokaty są bezpieczne?
Lokaty w polskich bankach należą do jednych z najbezpieczniejszych sposobów inwestowania, ponieważ objęte są gwarancją depozytów Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do kwoty 100 000 euro. Podejmowane ryzyko jest więc minimalne. Jednakże w przypadku lokat w bankach zagranicznych, jeśli są one objęte gwarancją depozytów przez odpowiednik BFG w danym kraju, środki są również chronione, ale ew. proces odzyskiwania pieniędzy może potrwać dłużej.
Czy mogę założyć lokatę przez internet?
Tak – większość banków pozwala na założenie lokat online. Możesz zrobić to w systemie bankowości internetowej lub poprzez aplikację mobilną banku.
