FCA publikuje wytyczne dla banków dotyczące kryptowalut

Financial Conduct Authority (FCA), główny regulator finansowy w Wielkiej Brytanii, opublikował w poniedziałek (11 czerwca) oficjalne wytyczne dla banków, w którym nakreśla w jaki sposób banki powinny zarządzać ryzykiem związanym z obsługą swoich klientów oraz partnerów obracających kryptowalutami.

Przede wszystkim, w piśmie ani razu nie pada termin ”kryptowaluty”. Zamiast tego pojawia się określenie „kryptoaktywa”, które przez FCA zdefiniowane są jako dostępne publicznie elektroniczne środki wymiany wartości oparte na zdecentralizowanym systemie, takim jak choćby np. Bitcoin czy Ether. Jednym z powodów opublikowania pisma jest coraz popularniejsze wykorzystanie kryptoaktywów do celów kryminalnych, które zmuszają banki do podejmowania konkretnych działań, mających na celu zminimalizowanie ryzyka z tym związanego. Oczywiście podkreślono, że kryptowaluty nie są używane jedynie do celów kryminalnych. Są one wykorzystywane również m.in. jako spekulacyjne instrumenty inwestycyjne oraz są narzędziem do pozyskiwania funduszy dla sektora innowacyjnych technologii w postaci ICO.

Konkretne wskazania

Według FCA, banki powinny stosować podejście oparte na analizie ryzyka – nie wszystkie transakcje związane z kryptowalutami są źródłem takiego samego ryzyka i zawsze powinny być rozpatrywane indywidualnie. Jeśli chodzi o obsługę bankową giełd i kantorów kryptowalut, regulator zaleca zachowanie szczególnych środków ostrożności i prowadzenie bieżącego nadzoru usługobiorców. Działania zalecane przez brytyjskiego regulatora to m.in.:

• zapewnienie odpowiednich szkoleń i wiedzy pracownikom swoich placówek bankowych, które ma pomóc w identyfikacji potencjalnie nieuczciwych praktyk
• aktualizacja obecnych regulaminów i zasad działania związanych z wykrywaniem oszustw finansowych i prania brudnych pieniędzy, tak aby były one dostosowane do dynamicznego rozwoju kryptoaktywów
• utrzymywanie bieżącego kontaktu ze swoimi klientami, aby mieli świadomość ryzyka z jakim wiąże się ich działanie
• staranna kontrola członków zarządu partnera, uwrażliwiona na wszelkie niepokojące sygnały i doniesienia
• w przypadku giełd kryptowalut, ocenianie i kontrola przez bank ich wewnętrznych standardów kontroli i zapobiegania nadużyć finansowych

Wedle FCA banki mają prawo do rozległej kontroli i ingerencji w wewnętrzne procedury swoich klientów oferujących usługi związane z kryptoaktywami. Jeżeli się na to nie zgodzą, bank, powołując się na oficjalne wytyczne, będzie mógł wypowiedzieć swoim klientom umowę dotyczącą prowadzenia rachunku.

Klient indywidualny

W przypadku obsługi klientów indywidualnych, regulator proponuje kryteria podobne do tych wykorzystywanych przy zakupie niepieniężnych dóbr (np. samochodu lub nieruchomości). Określenie przez banki legalności uzyskania zysków z obrotu kryptoaktywami jest oczywiście dużo trudniejsze niż w wypadku wskazanych przez FCA dóbr. Jednak i tak wskazane jest, aby banki badały źródła i legalność dochodów swoich klientów indywidualnych obracających kryptowalutami. Z kolei użytkownicy o wysokim ryzyku straty poprzez oszustwa finansowe to Ci,  którzy przeznaczają dużą ilość funduszy na zbiórki publiczne w ramach ICO.

Co ciekawe, FCA jako ważny czynnik zwiększający ryzyko podaje wykorzystanie przez klienta detalicznego lub biznesowego kryptoaktywów finansowanych przez rządy w celu uniknięcia międzynarodowych sankcji gospodarczych.